Berufsunfähigkeitsversicherung mit Vorerkrankung: So klappt es trotzdem

Wer eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen will, muss Gesundheitsfragen beantworten – oft für die letzten drei bis fünf Jahre, bei Psychotherapie und stationären Aufenthalten teils länger. Viele erschrecken dabei: Rückenschmerzen, eine Gesprächstherapie, Heuschnupfen. Bedeutet das, dass man keinen Schutz bekommt? Meistens nicht.

Der größte Fehler: Anträge auf gut Glück

Wird ein Antrag abgelehnt, kann das in einem Hinweis- und Informationssystem der Versicherer gespeichert werden. Bei jedem weiteren Antrag musst du frühere Ablehnungen angeben. Mehrere Anträge nacheinander verschlechtern deine Chancen deshalb deutlich.

Die Lösung: anonyme Risikovoranfrage

Als Makler kann ich deine Gesundheitsangaben ohne Namen bei mehreren Versicherern gleichzeitig vorlegen. Jeder Versicherer sagt, ob und zu welchen Bedingungen er dich versichern würde:

• Normale Annahme – ohne Einschränkungen
• Ausschluss – zum Beispiel für Erkrankungen der Wirbelsäule
• Risikozuschlag – ein höherer Beitrag statt Ausschluss
• Zurückstellung – Neuantrag nach einer bestimmten beschwerdefreien Zeit

Erst wenn ein passendes Angebot vorliegt, stellst du den richtigen Antrag – mit deinem Namen und vollständigen Angaben.

Ehrlich bleiben – im eigenen Interesse

Verschweigst du eine Erkrankung, kann der Versicherer im Leistungsfall vom Vertrag zurücktreten oder ihn anfechten. Dann zahlst du jahrelang Beiträge und bekommst nichts. Ich helfe dir, die Fragen vollständig und richtig zu beantworten – zur Not mit Auszügen aus der Patientenakte.

Und wenn es gar nicht klappt?

Dann gibt es Alternativen: Grundfähigkeitsversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder eine Kombination mit einer Unfallversicherung. Sie leisten weniger umfassend, sind aber besser als gar kein Schutz.